Published: November 01, 2013
贸易融资解决方案对于跨国公司降低进出口过程中的内 生风险至关重要。在 2008 年金融危机之前，我们已 经发现对传统贸易结算工具的使用在减少，而更多偏向于往来账户架构，因为大家普遍认识到跨境风险没有以前那 么严重，因此银行在交易架构中就可以居于次要地位了。大家 还认识到，往来账户架构之所以能带来好处，是因为处理交易 的速度更快，自动化水平也更高。这次金融危机表明，贸易风 险管理仍然是进出口产品企业的财务官和财务经理的重要工作， 尤其是在信用信息不那么容易获得的新兴市场、和政治经济形 势不稳定的地区从事进出口业务的企业。而目前 SWIFT798 银企 报文格式 (MT798) 的推出是一项非常重要的举措，通过这种形 式进行贸易结算，能够达到往来账户架构同样的效率和自动化 水平。
银行贸易结算通信方式的演变
财务官和财务经理在采用信用证等贸易结算工具的时候， 一个持续面对的难题是如何实现与银行通信的自动化及精简化 , 并将其与企业内部系统进行整合。考虑到支持贸易结算所需文 件数量之大，以及合作方银行前端系统种类之多，这一问题就 变得更为复杂。
近些年来，我们目睹企业内部集中处理水平以及银行通信 方式创新这两个方面同时取得了很大进展，从而能够为更高效 率的交易处理提供支持。在企业内部，许多公司已经采用集中 化和标准化的形式进行交易处理，这是解决企业内部处理程序 碎片化和条块化难题的关键一步。将这两方面结合起来，我们 就能在银企贸易结算通信方面进行创新。40 年前，一份书面信 函必须由公司经理签字，并由银行会签。之后，邮寄信函被电传、 传真和电子邮件取代。如今，大型银行和企业在网络平台上投 入了巨额资金，以实现国际贸易结算流程的自动化和精简化， 从而与客户的内部系统的整合更为容易。
而要解决这些问题往往非常复杂，如德意志银行的前端系 统即“ 德意志银行网上银行（db direct internet）”，同时 与多家银行打交道的公司往往需要在多个平台上进行操作，为 其内部系统维护独立的界面，执行独立的批准流程，并管理不 同的安全配置文件。这就造成了流程碎片化，成本和操作风险 也更高。
SWIFT 能带来的好处
近些年来，SWIFT 提供的银行间通信平台已被广泛用于银企之间的通信。不同于传统形式的银行专用系统，各企业能通过 一个渠道与多家合作方银行进行通信。这简化了系统整合和通 信方式，促进了流程的标准化，并降低了操作风险。另外，作 为一个银行中间平台，各企业对合作方银行的依赖性降低，并 且能在不添置技术设备的情况下轻易引入更多银行。最初采用 SWIFT 系统的是拥有大量合作方银行的大型跨国公司，而如今采 用 SWIFT 系统的企业范围已大大扩展，这得益于 SWIFT 服务节 点数量的增长。这些服务节点在提供 SWIFT 接入服务时不需要企业为这项技术投入资金，而且， 随 着 SWIFT 系 统 推 出 Alliance Lite 和 Alliance Lite2 这两套网 络化解决方案，进入门槛更进一 步降低。在大多数情况下，各企业使 用 SWIFT 系统交换现金支付方面 的信息，如紧急和大额付款、以 及银行对账单。今年早些时候， SWIFT 推出了 MT798 格式，这是一 种涉及贸易结算信息的新型报文 格式，包括进出口跟单信用证， 备用信用证以及即期担保（详见 Box 1）。MT798 报文格式实际上 就是一个“信封”，可以包含与 交易结算相关的所有文件信息， 并与相关合作方银行交换信息， 而不论企业是信用证或其他贸易 结算工具的开具方还是接收方。
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Box 1.MT798 简介 SWIFT 推出的 MT798 标准格式使一家企业能与一家或多家银行之间进行贸易结算方面 的信息交换。该格式支持的结算工具包括进出口跟单信用证，备用信用证以及即期担保。 SWIFT 允许企业与银行以 FIN 或者 FileAct 模式传输信息。FIN 模式适用于结构化信息， 对所列示的每一种结算工具的具体内容都作出了预定义。这种格式的信息可以用内部 系统得到完整体现，从而获得很高程度的“直通业务处理（STP）”。FileAct 适用于 批量及 / 或自由格式信息，包括各种格式的贸易文件的电子文本，比如汇票担保文本、 商业文件及 / 或已出具或收到的担保 / 修订的扫描副本。 采用 MT798 格式进行贸易交易方面的通信可能包括以下内容（以进口信用证为例）： 企业对银行 —— 申请开证 银行对企业 —— 开证提示 企业对银行 —— 修改请求 企业对银行 —— 修改请求提示 银行对企业 —— 修改同意提示 银行对企业 —— 不符点通知 企业对银行 —— 不符点通知回复 银行对企业 —— 合规通知提示 银行对企业 —— 解除义务提示 银行对企业 —— 支付通知提示 银行对企业 —— 进口支付结算通知 |
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MT798 的优点
使用 SWIFT 格式进行贸易结 算方面的通信具有多项优点。很 多时候企业可能已经在现金业务方面使用 SWIFT，在这种情况下，增加一项服务功能相对来说就 简单得多。而且，企业要求交易结算更为高效和简化，并且对 银行保密，这也同样是企业推行 SWIFT 的一个驱动因素。这些 优点包括以下方面：
MT798 为国际进出口商， 尤其是需要与多个合作方银行 进行沟通的企业提供了诸多 便利。随着许多高端试点项目 即将完成，我们希望从 2013年 9 月起在更大范围内推出 MT798 的卓越性能。当然，实 行这一格式所需要的时间和难 度取决于企业是否已经在使用 SWIFT， 但 是， 我 们 预 计 我们的跨国公司客户群能很 快采用这一格式。
贸易结算优化之旅
这是通过 SWIFT 简化国际 贸易流程并使其实现自动化的 第一步。除了希望更多企业采 用这一格式，我们还希望在未 来能涌现更广泛类型的服务。 例如，通过一项牵头银行协议， 一家企业可以与一家银行沟 通，该银行将信用证申请转发 给其他各银行，而无需与多家银行沟通。在比较偏远、不是所有银行都接入了 SWIFT 的地方， 这一做法尤为有用。
契合客户需求的解决方案
对于交易量有限、或者只有一家结算银行的企业而言，德 意志银行网上银行等专用解决方案仍然能很好地满足业务运营 的要求，这一系统也将继续作为我们的解决方案组合的一个重 要组成部分。但是，采用 SWIFT 的 MT798 格式是德意志银行努 力让客户获得最优业务体验的重要下一步，这包括提供最高可能水平的效率、可控性以及创新。
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John Baranello 德意志银行环球金融交易业务部美洲贸易产品管理主管 John Baranello 为该贸易融资产品部主管，负责德意志银行在美洲的全球交易 银行业务的管理工作。他的主要职责包括与本地及全球贸易融资相关的产品计 划和解决方案的设计、制定与实施、相关的培训和市场营销，以及与贸易融资 相关的技术和监管方面的遵纪守法。 John 现为对外贸易 - 国际金融服务协会银行家协会 (BAFT-IFSA) 信用证函件委员会纽约、大都会部主席。在该职位上，他一直参与对国际商会《信用证统一惯例及跟单》和相 关主题及出版物，包括索即付保函统一规则（URDG）的多次修改的审议与咨询阶段。John 是国际 公认的全球贸易融资领域的行业领导者，作为全球性的贸易融资专家证人，他曾出庭作证，他经常 在世界各地发表演讲，而且是有关这项业务的一些书籍和文章的作者。 |
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Graham Warner 德意志银行环球金融交易业务部移动网络客户产品主管 Graham 领导着全球业务的产品管理和产品营销企业，该企业向公司及金融机 构客户提供电子银行产品，涉及整个现金管理、贸易融资以及信托和证券等 服务。 Graham 加入德意志银行之前，在花旗集团（Citigroup）呆了 8 年时间，担任 交易服务、商业银行与私人财富管理等部门内的各种职责。他负责管理复杂的 全球性产品及业务，重点在于发展战略和卓越运营。Graham 持有锡拉丘斯大学信息管理学理科学士和硕士学位。 |
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